Quelle est la meilleure mutuelle pour les travailleurs indépendants (TNS) ?

Il est essentiel pour les travailleurs indépendants de bénéficier d'une mutuelle santé de qualité. Des mutuelles spécialement conçues pour cette situation sont disponibles, elles viennent compléter les remboursements de la Sécurité sociale et garantissent un niveau de protection santé optimal.

Comment sélectionner la mutuelle la mieux adaptée aux TNS ? Qu'est-ce que la loi Madelin ? Carrez Conseil Assurances vous explique tout.



Mutuelle TNS : Qu’est-ce que c’est ?


Les travailleurs non-salariés (TNS) ont la possibilité d'opter pour une mutuelle spécifique qui répond parfaitement à leurs besoins en matière de complémentaire santé .

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne bénéficient pas automatiquement d'une mutuelle obligatoire au sein de leur entreprise. Ils sont donc responsables de choisir et de souscrire à une assurance santé adaptée à leurs exigences.

Bien que la souscription à une mutuelle TNS ne soit pas obligatoire, elle présente de nombreux avantages, notamment une couverture santé supplémentaire en complément de l'Assurance maladie.

Il est donc primordial pour les TNS de disposer d'une mutuelle TNS de qualité afin de compléter efficacement les garanties de base offertes par le régime général de l'Assurance maladie.



Comprendre le statut de travailleur non-salarié (TNS)


Un travailleur non-salarié (TNS) est un individu qui exerce son activité en tant qu'indépendant. En tant que chef d'entreprise, il est responsable de la gestion de son activité et à la liberté de déterminer ses propres horaires. En raison de son statut de travailleur indépendant, un TNS bénéficie d'un régime social distinct de celui d'un salarié.

Les TNS se répartissent généralement en trois grandes catégories socio-professionnelles :

Les artisans : ils exercent des métiers manuels et artisanaux, tels que les menuisiers, les plombiers ou les boulangers.

Les commerçants : ils sont impliqués dans des activités commerciales, comme les propriétaires de boutiques ou de magasins.

Les professions libérales : ils exercent des professions intellectuelles et scientifiques, comme les médecins, les avocats ou les consultants.



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Comment Choisir une mutuelle TNS ?


Le rôle essentiel d'une mutuelle TNS consiste à prendre en charge le ticket modérateur , c'est-à-dire la part non remboursée par la Sécurité sociale et qui reste à la charge de l'assuré pour les dépenses de santé.

Ainsi, une mutuelle TNS assure la couverture des principaux postes de santé, en fonction du niveau de remboursement défini lors de la souscription du contrat santé.

Lors du choix d'une mutuelle santé, il est donc crucial de précisément évaluer ses besoins réels en matière de frais médicaux courants, tels que :

Les médicaments ;

Les dépassements d'honoraires.

Les soins dentaires (implants, orthodontie, etc...)

Les soins auditifs (prothèses auditives)

Les soins optiques (lunettes, lentilles, etc...)

L'hospitalisation.

En prenant en compte ces éléments, vous pourrez sélectionner la mutuelle TNS qui répondra au mieux à vos besoins spécifiques en matière de santé.



Les travailleurs non-salariés (TNS) ont des besoins de remboursement santé plus importants


Selon une étude réalisée par Carrez conseil assurances, il ressort que les travailleurs non-salariés (TNS) optent majoritairement pour des niveaux de remboursement moins élevés, tels que la prise en charge à 100 %, en ce qui concerne les soins courants et les frais d'hospitalisation.

Cependant, il est intéressant de noter que les TNS expriment des besoins de remboursement plus importants dans leur ensemble par rapport aux affiliés du régime général, couvrant tous les domaines de santé.

En moyenne, les travailleurs non-salariés (TNS) ont tendance à choisir des niveaux de prise en charge plus élevés que les assurés du régime général, tout en bénéficiant de primes annuelles généralement moins élevées.

Cela se constate notamment pour les niveaux de remboursement les plus bas ainsi que pour le niveau maximal de prise en charge. Par conséquent, la prime annuelle moyenne est donc plus abordable pour les TNS que pour les affiliés du régime général.



Qu’est-ce qu’un contrat madelin ?


La loi Madelin, mise en place en 1994, offre aux professionnels relevant d'un régime réel d'imposition (BIC ou BNC) la possibilité de déduire fiscalement les cotisations qu'ils versent. Cette loi constitue une protection pour les travailleurs non-salariés en cas d'arrêt de travail susceptible de causer une perte de revenus, et elle les aide à faire face à d'éventuels frais de soins importants.

Les contrats mutuelle éligibles à la loi Madelin sont des contrats TNS responsables. Ils sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques de chaque travailleur indépendant en fonction de sa profession et peuvent également couvrir toute sa famille.

Il existe deux types de contrats Madelin :

Les contrats individuels : Ils offrent une assurance aux travailleurs indépendants et à leurs ayants-droits.

Les contrats de groupe : Ces contrats sont destinés aux gérants majoritaires d'une entreprise.



Quelle mutuelle pour auto-entrepreneur ?


Les auto-entrepreneurs , qui sont soumis à un mode forfaitaire d'imposition et peuvent opter pour un versement libératoire de l'impôt ou le régime micro-BIC, ne sont pas éligibles aux déductions fiscales prévues par la loi Madelin.

En raison de revenus souvent limités, beaucoup d'entre eux renoncent à souscrire une mutuelle. Cependant, il existe des contrats spécialement conçus pour les auto-entrepreneurs qui proposent des tarifs très avantageux.

Pour faire le meilleur choix, il est recommandé de :

Bien comprendre les différentes garanties offertes par les contrats.

Sélectionner les garanties qui correspondent à sa situation et à ses besoins. Souscrire une complémentaire santé modulaire, avec des garanties indépendantes ou distinctes pour chaque membre de la famille, peut permettre de réaliser des économies.

Comparer attentivement les offres de mutuelles afin d'obtenir le tarif santé le plus avantageux.



Quelles sont les aides disponibles pour les travailleurs indépendants à faibles revenus ?


Les travailleurs non-salariés qui ont des revenus modestes ont accès à deux aides spécifiques :

La CMU-complémentaire (CMU-C) : Cette aide vise à financer la complémentaire santé des travailleurs non-salariés. Les formulaires nécessaires peuvent être téléchargés en ligne ou obtenus auprès de la caisse primaire d'assurance maladie (CPAM). Une fois remplis, ils seront traités par la CPAM.

L'aide à la complémentaire santé (ACS) : Cette aide est également destinée à aider financièrement les travailleurs non-salariés à couvrir les dépenses liées à leur mutuelle. Comme pour la CMU-C, les formulaires sont disponibles en ligne ou auprès de la CPAM.

Par ailleurs, il existe également des mutuelles d'entrée de gamme ou des mutuelles proposant une couverture limitée à l'hospitalisation, qui peuvent être une solution intéressante pour couvrir les dépenses essentielles en cas de difficultés financières.