Généralement, c’est l’assuré qui résilie son contrat d’assurance. Après comparaison, il a trouvé une garantie plus complète ou une assurance auto moins chère. Toutefois, la compagnie d’assurance a le droit de résilier le contrat à sa discrétion si elle estime que le nombre de sinistres est excessif ou que l’origine du sinistre justifie la résiliation du contrat

Pour quels motifs l’assurance auto peut-elle résilier votre contrat ?

La compagnie d’assurance peut tout à fait, si elle est en mesure de le justifier, résilier un contrat d’assurance. Voici les motifs légitimes de résiliation à l’initiative de l’assureur :

• nombre de sinistres trop élevé ;
• sinistre dû à un comportement relevant du délit ;
• retrait de permis ;
• déclaration mensongère ;
• tentative de fraude à l’assurance ;
• aggravation du risque ;
• non-paiement des cotisations.

Outre ces motifs, seul l’assuré peut résilier son assurance auto, et il peut choisir de résilier à tout moment après un an du contrat sans justifier de ses motifs. S’il souhaite résilier de manière anticipée, il doit démontrer que sa situation a changé.

Résiliation pour sinistralité élevée : Que dit la loi ?

Selon l’article A211-1-2 de la loi sur les assurances, l’assureur peut résilier de fait le contrat si le conducteur provoque un sinistre en raison du non-respect du code de la route, sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants. .

Selon l’article R*113-10 de la loi sur les assurances, si l’assureur souhaite résilier le contrat après un sinistre, la résiliation ne peut prendre effet qu’un mois plus tard. Si l’assureur accepte le paiement de la prime dans le mois suivant le sinistre, l’assuré ne peut plus être résilié.

Les compagnies d’assurance peuvent également résilier les contrats si les sinistres sont trop fréquents. Vérifiez vos termes et conditions, cela pourrait le dire.

Est-il possible de contester cette résiliation ?

Oui, si vous pensez que cette résiliation est abusive, vous pouvez déposer une réclamation. Un médiateur en assurance peut être contacté et il étudiera votre dossier et décidera s’il y a lieu de vérifier la résiliation de l’assurance auto. Si vous n’êtes pas d’accord avec les conclusions du médiateur, vous pouvez choisir de porter l’affaire devant les tribunaux.

Cependant, vous devez être sûr de vos faits. Une action en justice peut être longue et coûteuse. De plus, les annulations auront un impact sur votre prochaine police d’assurance auto. Il est préférable d’essayer de trouver une solution amiable avec votre compagnie d’assurance. Ce fichier est tenu par l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance. Il regroupe toutes les informations des assurés qui ont résilié leur assurance auto ou qui ont été résiliées. Cela permet à votre assureur de connaître vos antécédents. Notez toutefois qu’au-delà du fichier Agira, votre nouvel assureur peut avoir connaissance de ces antécédents via le relevé d’informations fourni par votre ancienne compagnie d’assurance. Ce RI recense les sinistres que vous avez eu au cours des dernières années.

Quel impact sur votre nouvelle assurance auto ?

Trouver une nouvelle assurance auto après la fin d’un sinistre est compliqué. Généralement, les compagnies d’assurance sont réticentes à couvrir les personnes qui ont fait plusieurs réclamations ou qui ont été licenciés pour faute grave.

Trouver une compagnie d’assurance peut être compliqué si vous avez eu un accident après avoir consommé trop d’alcool ou de drogue, ou si vous avez été victime d’un accident en conduisant trop vite. En fait, les compagnies d’assurance automobile assurent le risque. Plus il est élevé, plus votre contribution est importante.

Certains refusent même d’assurer les conducteurs licenciés.

Dans tous les cas, l’assurance auto prend fin. Les frais ultérieurs à la réclamation seront plus élevés, d’autant plus que vous pouvez être lésé si vous êtes responsable de la réclamation qui en résulte.

Ainsi, vous pouvez être confronté à l’une des majorations suivantes :

200 % pour annulation de permis de conduire ou plusieurs suspensions de 2 mois en un an ;
150 % pour accident responsable après avoir trop bu ;
100 % pour délit de fuite, fausse déclaration ou suspension de plus de 6 mois ;
50 % pour multiplication des sinistres.

Le bureau central de tarification à votre secours 

Si aucune compagnie d’assurance n’est disposée à vous assurer, rappelez-vous que l’assurance automobile est obligatoire en France. Même une assurance au tiers avec une assurance responsabilité civile est suffisante.

Dans ce cas, il existe une solution : la Centrale Tarification (BCT). Celui-ci intervient auprès de la compagnie d’assurance afin que vous puissiez résilier l’assurance auto après un sinistre.

BCT dépend d’Agira que nous avons mentionné ci-dessus. Faites une comparaison d’assurance pour trouver un contrat qui vous convient et demandez un contrat.

Si celle-ci est refusée, contactez la BCT qui obligera la compagnie d’assurance à vous accepter. Le bureau central de tarification déterminera le montant de la prime.

Bon à savoir : Les compagnies d’assurance ne sont pas tenues de vous assurer plus d’un an. De plus, les conducteurs ne peuvent être assurés que par un tiers.

Comparer pour trouver une assurance auto pour résiliér moins chère ?

L’assurance auto pour les personnes résiliées après sinistre, nous l’avons vu, peut coûter très cher. Si nous avons pour habitude de vous inciter à faire un comparatif d’assurance auto, ce sera d’autant plus le cas dans votre situation.

Utiliser un comparateur permet de trouver un rapport qualité/prix adapté à vos attentes. Même avec une surprime, vous pouvez réaliser des économies. Ce comparateur peut également vous permettre de trouver des compagnies spécifiques qui assurent les conducteurs malussés. Cela vous évitera des démarches auprès du BCT pour pouvoir reprendre le volant. De plus, le BCT ne permettant d’obtenir qu’une assurance au tiers, comparer peut vous permettre d’obtenir des garanties plus complètes si votre véhicule nécessite une meilleure couverture en raison de sa valeur.

Prenez le temps de bien étudier les devis que vous recevrez pour faire le bon choix